买保险是为了兜底，但如果因为保费太高影响了当下的生活质量，那这保单拿着也烫手。我见过不少朋友，当初咬牙买了高保额的终身险，结果过两年收入波动，续期缴费成了大难题。

这时候千万别冲动去退保，退保有损失，而且保障也没了。我们可以试着给保单做个“瘦身”。

如果手里有年金险或者终身寿险这种带储蓄性质的长期保单，可以去问问保险公司能不能办“减额交清”。简单说，就是用保单里攒下的现金价值，一次性把剩下的保费全交了。好处是不用再掏钱，保单还有效；坏处是保额会大幅缩水。这就好比把大房子换成了小公寓，虽然面积小了，但好歹还有个窝，不用再交房贷了。

对于重疾险，如果觉得终身版太贵，可以考虑换成定期消费型的。比如原来保到80岁，现在改成保到60岁或者70岁。在这个阶段，人正是家庭支柱，风险最高，先把这段关键时期的保障留住。至于老了以后的事，等以后手头宽裕了再补充也不迟。这样一年能省下不少钱，省下来的预算还能给孩子配个意外险或者医疗险。

说到孩子，很多家长喜欢一步到位给孩子买齐终身重疾。其实孩子的重疾险可以先放一放，优先把百万医疗险和意外险配上。这两样是基础中的基础，一年几百块钱就能撬动几百万的医疗报销额度。等以后收入增加了，再考虑给孩子加保重疾也不晚。

另外，一定要翻翻家里的保单夹，看看有没有重复买的。尤其是医疗险，有些人在不同公司买了好几份，觉得多一份多一份安心。但实际上，医疗险是报销型的，花多少报多少，不能重复报销。多买的那几份纯属浪费保费，不如把这些钱省下来，或者转到其他更需要的保障上。

保险配置是个动态过程，不是一锤子买卖。如果感到吃力，及时调整策略，保住核心保障才是正经事。如果想了解更多关于如何梳理家庭保单的思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，或许能给你一些启发。