很多人买重疾险，最纠结的不是选哪款产品，而是到底买多少保额才算够。
说实话，这个问题没有标准解。但有一个思路可以参考——你得想清楚，万一真生了病，钱从哪来。
先说治疗费。现在重大疾病的治疗手段越来越多，靶向药、免疫治疗这些听起来科幻的东西，其实早就用上了。当然，花费也不便宜。自费部分因人因病差异很大，几十万并不罕见。你要是只买个十万八万的保额，那点理赔款可能连检查费都不够。
治疗只是第一步。出院了，不代表病就好了。康复期，短则半年，长则一两年。这段时间营养要跟上吧，定期复查少不了吧，有的还需要康复护理甚至专人照料。这些开销零零碎碎加起来，不是小数目。很多人在算保额的时候，只盯着治疗费，把康复这笔账漏了，等真用到才发现捉襟见肘。
还有一个特别容易被忽视的点——收入中断。生了重病，单位还能继续发工资吗？就算有医保报销，你自己还有心思上班吗？家庭日常开销、孩子学费、房贷月供，这些不会因为你生病就暂停。重疾险赔的那笔钱，很大程度上就是用来填补这个窟窿的。
所以业内有个比较通行的思路：保额大致参考3到5年的年收入来定。这不是硬性规定，而是基于一个朴素的逻辑——得了大病，至少三五年内很难正常工作，这个阶段的收入损失需要有人兜底。
当然，每个家庭情况不同。有的家庭负债高，有的上有老下有小，有的收入本来就高……这些因素都会影响保额高低的判断。关键是别光想着产品好不好、保费便不便宜，保额够不够才是最根本的问题。
想进一步了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。