买重疾险的时候，你有没有被“确诊即赔”和“先看病再报销”这两种说法搞晕过？说实话，光看宣传页很容易一头雾水。

市面上的重疾险其实分两种：给付型和报销型。给付型重疾险简单讲就是确诊了合同约定的疾病，保险公司直接打一笔钱给你，这钱怎么花完全自己说了算——可以治病，也可以补贴家用。报销型医疗险呢，就得先自己掏钱看病，出院后再拿单据去报销，花多少报多少，不会多给。

新惠保就是典型的报销型重疾医疗险。它是百年人寿推出的寿险加附加重疾医疗险组合产品，保障期限可以灵活选择，缴费期内保费保持恒定。如果确诊合同约定的重疾且符合理赔条件，不仅能报销医疗费用，还能豁免后续保费，保障继续有效。这一点对担心长期续保问题的人来说，算是个加分项。

但问题来了——同样是保重疾，为什么很多人还是觉得给付型重疾险更划算？核心在于：给付型产品一旦确诊，符合条款就能拿到约定的保额，这笔钱跟实际治疗花多少钱没关系。报销型产品虽然也能覆盖重疾医疗费用，但只能报销实际产生的开支，而且通常设有单次或累计报销上限。

这就导致一种情况——万一得了一场大病，治疗周期长、康复费用高，报销型产品可能只能覆盖一部分，而给付型产品拿到的理赔款自由度就大多了。另外，报销型产品一般只针对合同约定的重疾提供保障，普通疾病或者意外住院是不在保障范围内的，而给付型重疾险搭配百万医疗险的组合，恰好能把这个缺口补上。

所以啊，如果预算允许，直接选给付型重疾险加百万医疗险的组合会是更周全的选择。给付型管治病和收入损失，百万医疗险管大额住院费用，各司其职。如果预算有限，或者已经有一些基础保障想补充重疾医疗这一块，报销型产品可以作为备选，但一定要看清楚条款里的保障范围和报销上限。

想了解更多重疾险选购思路，可以看看水滴保保险攻略。