很多人看增额终身寿险，第一眼关注的是那个逐年增长的保额或者现金价值表。但说实话，这类产品真正的“灵魂”往往藏在那些不起眼的保单权益里，比如加减保、保单贷款和保费垫付。
咱们先说加减保。这玩意儿说白了就是给了你一个调节资金池大小的阀门。加保，相当于你觉得手头宽裕了，想往这个“蓄水池”里多存点钱，让未来的复利效应更强；减保呢，则是当你急需用钱，比如孩子要交学费或者自己想换个环境生活时，可以从里面取出一部分现金价值来用。这种灵活性是传统寿险很难具备的。不过要注意，减保其实是部分退保，取出来的是现金价值，如果前期减保，可能会因为扣除了一些初始费用而显得不那么划算，所以得看准时机。
再说说保单贷款。谁还没个手头紧的时候？这时候保单贷款就能派上用场了。它不是让你把保单退了，而是把保单的现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱来应急。通常能贷出现金价值的80%左右，而且手续相对简单，到账也快。关键是，在贷款期间，你的身故保障依然是有效的，这点挺让人安心。当然，借了是要还利息的，而且通常期限不长，适合短期周转。
还有个容易被忽略的功能叫保费垫付。如果你忘了交保费，或者暂时周转不开，保险公司可以用保单里积累的现金价值帮你先把保费交了，防止保单失效。但这其实是在消耗你保单里的“老本”，如果长期不补交，保单里的钱被扣光了，保障也就没了。所以这更像是一个缓冲机制，而不是长久之计。
总的来说，这类产品不仅仅是理财或者传承的工具，它更像是一个带有保障功能的灵活资金账户。我们在水滴保保险攻略里也常提到，选这类产品时，别光盯着收益率看，这些能让钱“动”起来的权益，往往决定了它在实际生活中好不好用。