给孩子挑保险，家长们最容易掉进一个坑——就是觉得“既能保又能赚”的产品最划算。万能险偏偏就是这类产品的典型代表。
先说个冷知识，万能险的结算利率有个保底，但超过保底的那部分收益，完全看保险公司脸色。平安智能星这款少儿万能险，合同里白纸黑字写着的底线之上的数字，全是不确定的。换句话说，别被演示利率晃了眼，那只是画饼。
再说费用这事儿，很多人不知道万能险每年要扣初始费用。首年扣掉的比例往往不低，具体扣多少因产品而异，得翻合同才能搞清楚。这钱不是白交的，是保险公司帮你打理账户的手续费——听起来合理，但你要是中途想退，损失可就不是一星半点了。
还有一点容易被忽略：随着孩子长大，保障成本是逐年递增的。三十岁、四十岁、五十岁……保费可能越来越高，到后期账户价值如果覆盖不了保障成本，合同说终止就终止。这一点真不是客套话，得掰开了揉碎了想清楚。
所以回到最初的问题，买这类产品前重点考虑什么？我的建议是，先把风险点摸透，再结合自家钱袋子做决定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。