最近有朋友问起，说看到有些重疾险宣传里写着“额外赔付80%”，心里有点打鼓：这钱真能拿到手吗？还是只是听起来好听？
其实这种“额外赔”在现在的重疾险市场里挺常见的。它不是单独的一款产品，而是作为主险的一项责任或者可选责任存在。简单说，就是在达到合同约定的理赔条件后，除了给付基础保额外，再按比例多给一笔钱。
咱们拿市面上一些产品举例（不特指某一款哈），通常会有这么几种情况：
如果是60岁之前确诊了合同约定的重疾，有些产品会在基础赔付之上，再多给一笔钱，比例可能在保额的百分之几十左右。这个设计主要是考虑到人到中年，正是家庭责任最重的时候，万一倒下，需要的经济补偿往往更大。
还有针对孩子的保障。如果被保险人是未成年人，在18岁前确诊了合同列明的某些少儿特定疾病，也能触发额外赔付。毕竟孩子生病，家长不仅要操心治疗，还可能面临收入中断，这笔钱能缓解不少压力。
另外，针对高龄人群也有一些特别设计。比如严重阿尔茨海默病或者严重原发性帕金森病，这两种病在老年群体中比较高发，且病程长、照护成本高。有些产品会对60岁后确诊这两类疾病的被保人提供额外保险金给付。
不过要注意，这些额外赔付都不是无条件的。必须得符合保险合同里对疾病定义、状态或者手术方式的具体要求，还得过了等待期，并且如实做了健康告知。保险公司审核通过后，才会按约定给付。
除了这些自带的责任，很多产品还提供可选责任，比如癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付，或者身故/全残保障。这些就像买车时的选配包，你可以根据自己的预算和担心点来加。觉得癌症风险高，就加上癌症二次赔；担心心脑血管问题，就选对应的二次赔责任。
我寻思了一下，这种带额外赔付的产品，确实能让保障更厚实一些，但也不是人人都非得选它。关键还是看你的预算够不够，以及你最担心哪方面的风险。如果预算有限，先把基础保额做足可能更重要；如果预算宽裕，再加上这些额外责任，保障会更全面。
具体到某款产品适不适合自己，还得结合个人的健康状况、年龄和家庭责任来看。投保前一定要仔细看健康告知，如果有拿不准的健康异常，最好提前咨询清楚，以免后续理赔产生纠纷。如果想了解更多关于如何配置重疾险的知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的挑选思路。