分红型保险听起来挺吸引人的，但很多人买之前根本没搞清楚它到底是怎么回事。简单说，这类产品的红利来源是保险公司实际经营产生的可分配盈余——赚得多可能分得多，赚得少就分得少，甚至不分。说白了，分红是不确定的，别信任何给你打包票的承诺。

市面上常见的分红型寿险，结构一般有两层：一层是主险终身寿险（分红型），负责提供基本保障和参与分红；另一层是附加万能账户，像平安的聚财宝万能型，起到资金二次增值的作用。但要注意，万能账户的结算利率超过最低保证利率的部分，同样是不确定的。

所以，选分红型产品，关键不是看演示收益率多漂亮，而是搞清楚：这个产品的保障责任是什么？分红来源和分配规则是什么样的？万能账户的保底利率是多少？搞清楚这几点，比什么都强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。