很多人买保险时都有个侥幸心理：反正保险公司也不会去查我的病历，有点小毛病不说应该没事吧？

这种想法其实挺危险的。

我们在处理理赔咨询时，经常遇到因为投保时“忘了说”或者“觉得不重要没说”而导致理赔受阻的情况。保险合同的基石是最大诚信原则，这意味着你在投保时，对保险公司问到的健康问题，必须老老实实回答。

如果投保前有高血压、结节或者其他慢性病史，但在健康告知环节选择了“否”，一旦后续出险，保险公司在调查病历时发现了这些记录，是有权解除合同的。更糟糕的是，如果认定你是故意隐瞒，不仅保费不退，连已经发生的理赔申请也会被直接驳回。

举个常见的例子，高血压。有些朋友觉得高血压太普遍了，不算大病。但在核保眼里，高血压可能引发的心脑血管疾病风险是显著增加的。如果你没告知，后来因为脑中风申请重疾理赔，保险公司一查投保前的门诊记录，发现你早就确诊高血压且在服药，这单大概率就悬了。

当然，也不是所有没告知的情况都会导致拒赔。如果是保险公司没问到的情况，或者是一些与出险疾病完全无关的轻微异常，通常影响不大。但关键在于，这个“相关性”和“重要性”是由保险公司初步判断的，一旦发生纠纷，举证和扯皮的过程非常消耗精力。

所以，最稳妥的办法还是在投保前花点时间，把自己的体检报告、门诊病历翻出来看看。对于拿不准要不要告知的项目，可以通过水滴保保险攻略里的智能核保工具先试一下，或者咨询专业的顾问。与其赌运气，不如一开始就把保障做扎实，这样将来真需要用到保险时，心里才踏实。