养孩子这几年，我发现一个问题：很多家长在给孩子买保险这件事上，要么特别焦虑，什么都想保；要么特别佛系，觉得有医保就够了。真到要掏钱的时候，反而不知道从哪儿下手。
少儿重疾险这个东西，说重要吧，确实重要——孩子万一得了大病，家长的工作、经济都会受影响，有份保障至少能安心不少。说它简单吧，水又深得很。我见过太多家长，光顾着比价格，结果买了个“看起来便宜”的产品，关键时刻发现保障缺了一块。
有个坑特别常见，就是被低价吸引。我之前就遇到过一个家长，说看到某款产品宣传“每月只要几十块”，心动得不行。结果仔细一看条款，好家伙，孩子高发的白血病、重症手足口病、川崎病这些病种居然都不在保障范围内。银保监会规定的28种高发重疾只是基础线，少儿重疾险还得看它有没有覆盖这些少儿特定疾病。没有的话，再便宜也是白搭，省下来的那点钱跟潜在的风险比起来，真的不算什么。
还有一个坑，就是迷信“熟人推荐”。朋友圈里总有人跟你说“我给孩子买的这个，特别好”，然后甩给你一个链接。问题是，每个家庭的经济状况不一样，每个孩子的身体情况也不一样。别人家孩子能买的，你家孩子不一定能买——健康告知那一关，可能就过不了。要是投保的时候没如实告知，出险理赔的时候麻烦就大了。这事儿真的急不得，得根据自家情况来。
保终身还是保定期，这个也困扰了不少人。保终身听起来很省心，但保费也会贵不少。对于普通家庭来说，我一般建议先保到孩子二三十岁、经济独立再说。等孩子长大了，自己再补充也不迟。没必要在孩子还小的时候，就把一辈子的钱都交了。当然，如果你预算充足，而且就是想一步到位，那保终身也没问题，看你自己怎么想。
说到底，选少儿重疾险就看三件事：保障全不全、保费扛不扛得住、条款稳不稳。如果实在拿不准，可以先在脑子里过一遍：孩子现在几岁、家庭年收入大概什么水平、希望保多少年。想清楚这些，再去挑产品，心里会踏实很多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
保险这东西，买对了是安全感，买错了就是冤枉钱。与其事后后悔，不如买之前多问自己几个问题。