孩子一生病，家长就往医院跑。挂号、验血、拿药，一通下来几百块没了。这时候，门急诊医疗险似乎成了解药——“买个门诊能报销的险，孩子看病就不心疼了”。

但门诊险这东西，买完后悔的人太多了。不是险不好，是买之前没搞清楚它“设计”上的几个特点。

免赔额的存在感。每次看门诊要先扣除一定免赔额，保险公司才管报销。听起来不多，但孩子感冒咳嗽去一次、发烧去一次，一个流感季轻轻松松跑四五趟。这笔费用每次都扣，实际能报销到手的反而不多。有家长算了笔账：与其靠门诊险“回血”，不如平时多攒点医疗备用金更实在。当然，如果你家孩子体质弱、跑门诊是常态，这笔账也可以反过来算——就看你的使用频率。

只认社保目录内的账。很多门急诊险只报销社保范围内的费用。什么意思呢？进口药、自费检查项目、院外购药，这些统统不在报销范围之内。一次门诊用了几个自费药，花了大几百，险一分不报。你以为买了保险，其实是“买了社保目录内的保险”。所以，投保之前得问清楚：孩子平时看病，用自费药多不多？这个答案决定了你买这险值不值。

一年一续，不保证一直有。市面上大多数少儿门急诊险是一年期产品，不保证续保。今年买了，明年还能不能继续投保，要看保险公司审核。如果孩子中间有过理赔，或者健康状况变了，保险公司可以选择不续。到时候保障断了，你再想换别的产品，可能也要重新过健康告知。这个风险，不是每个家长买之前都意识到的。

说了这么多，不是说门诊险不能买。孩子的保障规划是个整体工程，门急诊险只是其中一小块。少儿医保、百万医疗、重疾险，每个险种解决不同的问题。先把这些大件配齐，再考虑门诊险。如果你家孩子真的“门诊常客”，且主要是社保内的费用，买一份门诊险补充也未尝不可。关键是要知道自己买的是什么、报的是什么、续保稳不稳。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。