买重疾险这件事，说难听点，十个人里有八个会被绕晕。产品责任写得密密麻麻，普通人看三行就犯困，最后往往要么跟风买了，要么拖着拖着就算了。
今天不聊虚的，就说说大家最容易踩的几个坑，顺便看看超级玛丽11号这款产品有没有针对性地解决一些问题。
坑一：以为赔过一次重疾就踏实了很多人觉得，买重疾险就是得大病给钱，花了就完事了。但问题来了——赔完重疾之后，这份保险的轻症和中症责任还算不算数？很多产品直接告诉你：不好意思，合同终止了。而超级玛丽11号的设计思路不太一样，它允许在重疾赔付后，符合合同约定条件的话，轻症和中症还能继续赔。当然，这个“符合条件”具体怎么定义、间隔多久，要看你买的那一版条款怎么写的，我的建议是下单之前一定要把条款细则过一遍，别嫌麻烦。
坑二：癌症保障听起来有，但真要用的时候够不够用现在市面上大部分重疾险都说自己有癌症二次赔，听着挺全乎。但仔细一算，间隔期动不动三五年，真要是癌症复发转移，等你拿到第二笔钱的时候，治疗可能早就换方案了。超级玛丽11号的癌症津贴设置了更短的间隔期，按合同约定比例分次给付理赔款，这样万一不幸需要长期抗癌，至少经济上的压力能分担一部分。注意，这里说的是“按合同约定比例”，具体数字我没办法给你打包票，因为不同版本的条款可能有差异。
坑三：心脑血管病史家庭的保障空白如果家里有长辈得过心梗、脑梗这类病，很多人买保险的时候会特别留意心脑血管这块。但现实情况是，很多产品的心脑血管二次赔要么没有，要么条件苛刻到几乎赔不了。超级玛丽11号把心脑血管二次赔付做成了可选附加险，附加之后再次发生特定心脑血管疾病可以获得额外赔付。这个功能值不值得加，要结合你家的遗传病史和自己的健康状况一起看，不是简单的“有就比没有强”。
说到底，没有哪款产品能解决所有问题。超级玛丽11号在保障设计的逻辑上确实有它的亮点，尤其是对“赔完还能继续赔”这件事处理得相对灵活。但保费和保障之间怎么平衡、要不要加上心脑血管附加险、癌症津贴的比例选哪个档……这些都得根据你自己的预算和需求来定。
买保险这件事，最怕的不是花钱，而是花了钱最后发现根本不顶用。想多了解几款产品的保障逻辑对比，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，说不定能帮你理出个头绪来。
最后再啰嗦一句：投保的时候健康告知一定要如实填写，别因为怕被拒保就隐瞒既往症，到时候真出险了理赔扯皮，那才叫难受。