有既往症还能参保惠民保吗？——这是我们后台收到最多的疑问之一。

先给个痛快话：能参保。但接下来要说的，可能会让一些人心里有点凉。

惠民保这类城市定制型商业补充医疗险，通常不会把既往症人群直接拒之门外。问题在于，买了≠和健康体享受一样的待遇。拿南通来说，对于投保前已经确诊的特定既往症人群，医保外住院医疗费用和特定药品费用的报销比例，会比健康投保人低一些。这个“低一些”大概是什么概念呢？常见的是五成左右，但咱不能把话说死，毕竟惠民保是一年期产品，条款每年都可能微调。

那既往症具体指哪些病？常见的大概是这几种：

恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）、肾功能不全、肝硬化或肝功能不全、缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）及慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、慢性阻塞性肺病或慢性呼吸衰竭、糖尿病且伴有并发症、系统性红斑狼疮、瘫痪，以及再生障碍性贫血。

看出来了吧？基本覆盖了比较高发的重特大疾病。

所以啊，如果家里有人已经确诊了上述疾病，投保前最好有个心理预期——赔付比例确实会打折。与其到时候觉得“被骗了”，不如参保前就把规则搞清楚。

另外再啰嗦一句：不同年份的惠民保产品，具体既往症清单和赔付比例可能不一样。想看最新版本，直接去查南通市医疗保障局或官方承保机构的公告最靠谱。

想了解更多惠民保的投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。