说实话，这个问题经常被问到。
我先不急着回答哪个更重要，而是想问你另一个问题：假设家庭成员生了一场大病，医院账单哗哗地来——靶向药、进口器材、重症监护，几十万往上走。医保能报一部分，但剩下的呢？
还有更让人头疼的：生病期间能正常工作吗？出院后康复要不要花钱？万一这人是家里挣钱的，断了收入怎么办？
所以啊，买保险这事，还真不是简单的二选一。
重疾险是什么
简单说，重疾险是一种给付型保险。被保险人不幸确诊合同约定的重大疾病后，保险公司直接赔付一笔钱。
这笔钱干什么用，你自己说了算。可以治病，可以补贴家用，可以还房贷，甚至可以用来请护工。杠杆效果显著。
关键点在于：确诊即赔付。不需要等出院，不需要拿发票去报销，拿到确诊证明，钱基本就到账了。
但要注意，重疾险只保合同里列明的疾病。银保监会规定的28种必保重疾基本覆盖了高发情况，不过具体还要看条款。另外，这类产品保费相对较高——三十岁的人买个五十万保额，一年几千块跑不掉。
百万医疗险是什么
百万医疗险是报销型保险，主要覆盖住院医疗费用、手术费用、特殊门诊等。在社保报销之后，扣除免赔额，剩下的合理医疗费用基本都能报销。
保额高、保费低——二三十岁的人一年几百块，能买到几百万的保障，这个杠杆确实诱人。
不过它通常有免赔额，一般是1万元左右。小病小痛基本用不上，主要应对那种几万、几十万的大额医疗支出。
两者的核心区别
赔付方式不同。重疾险确诊即赔，钱到手后怎么花随你；百万医疗险是先自己掏钱看病，出院后拿发票报销。
保障范围不同。重疾险只保合同约定的疾病；百万医疗险不限疾病种类，住院费用超过免赔额基本都能报。
保障期限不同。长期重疾险可以保到七十岁甚至终身，不存在续保焦虑；百万医疗险多为一年期产品，不过部分产品有保证续保条款，具体要以合同条款为准。
价格差异明显。重疾险每年几千块，百万医疗险一年只要几百块。
怎么选
很多人在后台问，我先买哪个？
我的建议是：两个都配。这不是废话，因为这两个险种解决的是不同维度的风险。
百万医疗险负责报销高额医疗费用；重疾险的一次性赔付可以弥补生病期间的收入损失。功能互补，缺一不可。
如果预算紧张，可以先考虑百万医疗险。每年几百块撬动百万保障，杠杆率极高，能先把大额医疗费用的风险转移出去。
但这只是最基础的配置。真正让人焦虑的从来不只是医疗费——而是生病后挣不了钱，房贷怎么还，孩子学费从哪来，康复期的营养费、护理费又该怎么算。
所以我的思路是：先解决看得见的医疗费，再考虑看不见的收入损失。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。