你有没有这种感觉——钱存银行吧，利息越来越低；买点理财产品吧，收益像坐过山车；放股市里吧，心脏又受不了。
其实很多人都在找一个答案：有没有那种放着不用操心，时间久了自己会“长大”的钱？
增额终身寿险可能就是这类需求的一个出口。简单理解，就是你往里存的钱，保额和现金价值会随着时间慢慢变多——注意，我说的是“慢慢”，它不是让你一夜暴富的工具，更像是一个长跑选手。
什么人适合看这类产品？
养老储备党。你现在三四十岁，距离退休还有二三十年，想趁现在有点结余就慢慢攒着，等真退下来的时候有一笔确定的钱在那边。这类产品的现金价值增长写进合同，你心里有底。
孩子教育金规划族。国际形势、经济周期这些词听着很大，但落到自己身上就是——孩子大学费用、留学费用能攒够吗？用这类产品做教育金有个好处，资金是慢慢长大的，你不用一次性拿出一大笔钱。
“钱不知道往哪放”焦虑者。存款利率一降再降，理财收益忽高忽低，有些人就是接受不了本金可能波动。增额终身寿险的收益虽然不算惊艳，但胜在稳定，适合风险偏好偏低的朋友。
还有一类人比较特殊——有财富定向传承需求的。说白了，有些人不想让辛苦攒下的钱因为各种复杂原因打水漂，想自己决定这笔钱最后给谁、怎么给。这类产品的身故保险金可以指定受益人，实现财富的定向传递。
对了，如果你关注长期利率走势，会发现这类产品的预定利率在低利率时代有一定优势——你今天锁定的利率，不受未来市场利率下行的影响。当然，这只是参考维度之一。
至于分红型增额终身寿险，它的收益分成两部分：一部分是写进合同的保证利益，这部分是确定的；另一部分是红利，能拿多少取决于保险公司的经营情况，可能高于预期，也可能为零。你要是能接受这种“保底+浮动”的模式，分红型产品的长期预期收益通常会比传统产品更有想象空间。
要不要上车，建议还是结合自己的资金规划和使用周期来判断。想继续了解基础思路，可以参考水滴保保险攻略。