普通家庭最怕什么？存款不多，房贷要还，孩子要养——偏偏这时候有人生了场大病。
很多人觉得有社保就够了，但说实话，医保的保障范围跟你想象的可能不太一样。它对药品和诊疗项目有明确的目录限制，甲类能报，乙类部分报，丙类药品——比如进口药、新型特效药、某些高端诊疗手段——基本属于自费项目。住进ICU、用上靶向药、做完手术还要长期康复，这些加起来的经济压力，医保能帮上的忙其实很有限。
有个很现实的问题：生病了，钱不够花是一方面；但康复期间没法上班、家里其他人也要跟着折腾照料，这些损失医保可管不了。重疾险的定额赔付金，恰恰就是用来填补这块空白的——不管是继续治疗、买营养品，还是补贴家用，保险公司给的那笔钱用途不受限制。
所以你看，社保是打底，商业保险是加固。百万医疗险负责报销高额住院费用（包括部分社保不管的自费药，具体得看产品条款），重疾险负责兜住收入中断的底。家里经济支柱要是倒下了，这两份保险的作用就体现出来了。
当然，保险这东西不是买得越多越好，得看自家钱包厚度。先保大风险、优先给家庭经济支柱配置、量力而行——这是基本原则。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。