买医疗险之前，很多人都会纠结好医保和蓝医保到底选哪个。毕竟都是20年保证续保的大公司产品，看着差不多，但真到报销那一刻，差距就出来了。

今天不聊虚的，就从几个实实在在影响报销体验的地方说起。

外购药报销，能报多少差别挺大

外购药这个概念，经历过癌症治疗的家庭应该不陌生——很多靶向药在医院内部买不到，得拿着处方去外面的药房自费购买。这类药一个月下来费用轻松破万，报销比例高一点，实际掏出去的钱就少一大截。

从公开条款信息来看，蓝医保长期医疗险（好医好药版）的外购药品及外购器械费用医疗保险金保额通常为100万，常见设计是0免赔、100%报销——当然，具体要以条款及药品清单为准。

好医保长期医疗（20年版）的外购药保障有特定的药品清单限制及相应的报销比例规定，不在清单上的药品就无法赔付。

这样一比，外购药保障力度上的差异就比较明显了。如果你或家人对这部分保障比较看重，条款细节一定要核对清楚。

免赔额怎么算，影响报销门槛

免赔额这东西，看着不起眼，但直接决定了小毛小病能不能用上这份保险。

两款产品一般医疗和重疾住院的免赔额都是1万元，看似一样。但这里有个关键区别：蓝医保长期医疗险支持家庭单共享1万元年度免赔额——一家三口一起投保，住院费用加起来超过1万就开始报销。好医保20年版的设计是不同的责任项各自计算免赔额，没有共享一说。

不过要注意，产品迭代比较快，不同版本规则可能有调整，投保前确认一下自己看中的那个版本支不支持家庭共享免赔额。

危急时刻，医院限制松不松

这一点可能很多人买之前想不到，但真遇到事儿就知道重要了。

大部分百万医疗险要求在二级及以上公立医院普通部就诊。但蓝医保条款里有一项针对急危重病的特殊约定——紧急情况下可以就近就医，不受医院等级限制，先救命再说报销的事。

你想想，突发心梗的时候还在担心“附近这家医院能不能报销”，那耽误的几分钟可能就要命了。好医保20年版这方面的条款相对没有这么明确宽松。

当然，这里说的是紧急情况下的临时处理，后续病情稳定后转入符合条款约定的医院，该报的还是会正常报。

说了这么多，其实没有完美的产品，只有适合你的选择。买之前自己多看几遍条款，比事后跟保险公司扯皮要省心得多。

想继续了解长期医疗险的挑选要点，可以看看水滴保保险攻略。