说实话，身边很多朋友聊起重疾险，第一反应都是“买多少够用”，然后就卡住了。这事儿说大不大，说小也不小——保额买少了，真出事的时候发现兜不住；买多了呢，钱包又抗议。

先别急着算数字，我想先问你一个问题：如果明天开始没法上班了，家里开支能撑多久？

这不是在吓唬你。重疾这事儿，一旦确诊，面临的不仅是治疗费这一个坑。治疗费只是第一关，22万到80万是癌症的平均花费水平，听起来好像有底了，对吧？但治完之后呢？康复期短的半年，长的两三年，期间的营养费、护理费、甚至可能是往返医院的交通费，这些都是钱。更扎心的是，你大概率没法正常工作，收入直接断档。

所以业内才有个说法——保额大概是年收入的3到5倍。不是随便拍脑袋定的，而是算出来的：你得保证生病之后三到五年内，就算一步班都不上，家里房贷照还、孩子学费照交、生活水准不会断崖式下跌。

光看收入还不够。如果家里还有房贷、老人要养、孩子教育支出压着，那这个数字还得往上浮动。说白了，保额就是用来兜底的——兜住治疗费、康复费，更要兜住你的家庭责任。

预算有限的话，可以先保到一个基础线，比如先把30到50万这个门槛填上，有条件了再慢慢加。别想着一步到位，但也不能裸奔——重疾险的核心不是报销医疗费，而是补偿收入损失，这笔钱怎么花，你说了算。

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