很多人第一次听说“返还型重疾险”时，第一反应都是：这玩意儿听起来挺美啊。你想啊，平时交了保费，万一真生了大病，保险公司赔你一笔钱；要是运气好一辈子没生病，等到合同到期，保险公司还把交的保费退给你。这不就是传说中的“白嫖”保障吗？
其实吧，天下没有免费的午餐。这种产品之所以能实现“返还”，是因为你前期交的保费里，有一部分被保险公司拿去做了长期的储蓄或投资。为了覆盖这部分成本以及保险公司的运营成本，返还型重疾险的保费通常会比同保额的消费型重疾险高出不少，有的甚至能贵出一倍。
我寻思了一下，这东西到底适不适合你，主要看两点。
一是看你的钱包鼓不鼓。如果每年的保费支出让你觉得肉疼，或者影响了日常的生活质量，那可能消费型重疾险更适合你。毕竟，保险的首要任务是转移风险，用较低的杠杆撬动较高的保额才是核心。把省下来的保费拿去自己理财，说不定收益还更高呢。
二是看你有没有强制储蓄的需求。有些人手里留不住钱，总觉得保费交了没出事就亏了。返还型产品就像个强制储蓄罐，虽然收益率未必跑得过通胀，但至少给了你一个心理安慰：钱还在，只是换了个地方存着。
不过得提醒一句，所谓的“返还”通常是有条件的。比如必须保障期满且未发生理赔，或者只能返还已交保费而非保额。而且，这笔钱在几十年后返还给你时，考虑到通货膨胀，购买力可能已经大打折扣了。
所以，别光盯着“返还”这两个字。在水滴保官网首页挑选产品时，建议多对比几款不同形态的重疾险，看看哪种更符合你当下的家庭责任和财务规划。毕竟，适合自己的，才是最好的。