分红型保险，这个名字听起来就让人心动——"分红"两个字，仿佛保险公司在给你发钱。
先别急着心动。
根据监管规定，分红型保险的分红是不确定的，未来的保单红利为非保证利益。也就是说，那个让你心动的"分红"，可能是0，也可能是别的什么数字，没人能打包票。
那分红到底从哪来？按监管定义，分红型保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。翻译成人话就是：保险公司赚钱了，分你一点；没赚钱，对不起，可能一分没有。
这东西适合谁呢？
如果你已经给自己和家人配齐了医疗险、重疾险、意外险这些基础保障，手里还有一笔钱长期用不上，能接受收益几年不动甚至可能不如预期，同时你对养老、孩子教育这些事已经有明确的规划——那么，分红型保险可以放在你的候选名单里。它确实能在提供一定身故或全残保障的同时，兼顾长期的财富积累。
但如果你的基础保障还没配置全，或者你指望买了保险两三年就能看到明显收益，或者你随时可能需要动用这笔钱——我劝你先缓缓。分红险需要时间兑现承诺，急不得。
想继续了解基础保障的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。