给90岁的长辈挑保险，说实话，挺难的。

这个年纪，身体机能下降是自然规律，保险公司风控也严，很多我们平时常提的险种，比如百万医疗险或者重疾险，基本上已经把门关上了。但这不代表就彻底“裸奔”，还是有几样东西可以看看的。

最实在的其实是意外险。老人腿脚不便，摔一跤、磕碰一下的概率比年轻人大得多。意外险主要保的就是这些突发状况导致的医疗费，有的还带点住院津贴。关键是，意外险对健康要求相对宽松，市面上极少数产品可能支持该年龄段，虽然选择面窄了点，但真遇事儿了能报销不少门诊和住院费，这点很关键。

再一个就是防癌险。癌症是高发风险，而普通的健康险因为要保各种大病，对体检指标卡得死。防癌险只保癌症这一项，所以健康告知会友好很多，像高血压、糖尿病这些常见慢性病，很多时候都不影响投保。虽然它不保其他病，但对于高龄人群来说，能把最高发的风险兜住，也算是一种务实的选择。

如果长辈身体状况已经需要长期照护，护理险也可以纳入考虑。它主要解决的是失能后的护理费用问题，不过这类产品保费通常不低，而且投保年龄限制也多，得仔细翻翻条款看是否还在承保范围内。

至于大家常问的医疗险，90岁这个关口，市面上绝大多数产品都已经超龄了。即便有极少数特例，保费也可能高得离谱，甚至出现“保费倒挂”的情况，性价比极低。所以，别在这上面耗费太多精力，除非你恰好能找到那种专门针对超高龄的特定产品，并且确认健康告知能过。

最后多啰嗦一句，给高龄老人买保险，核心不是追求“全”，而是追求“有”。别指望一份保单解决所有问题，先把最容易发生的意外和最高发的癌症风险覆盖上，剩下的，就多陪陪他们吧。如果想了解更多适合老人的保障思路，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有一些更细致的筛选方法。