孩子保险怎么买？这个问题我问过身边当爸妈的朋友，十个有八个说“一头雾水”。

别慌，其实只要记住一个原则就够了——先保障，后理财。

保障类产品分三个层次，对号入座就行。

第一层：地基要打牢少儿医保，这个必须有。它是国家给孩子的医疗兜底，出生后尽快办，一年几百块能cover掉不少门诊和住院开销。不过各地报销政策不一样，具体能报多少，得查查当地医保部门的标准，别到时候傻眼了。

光靠医保不够。大病一来，进口药、靶向药、ICU，花钱跟流水似的。百万医疗险就是用来堵这个窟窿的，保额通常能到数百万，杠杆拉满。选的时候重点看续保条件和对进口药的支持程度，产品稳定性也得多掂量。

孩子活泼好动，磕了碰了太正常。意外险专门管这个，几十到一百多块的都有，意外医疗、磕碰烧烫伤都能cover。一年一买，价格不贵。

第二层：有余力再加固重疾险，这玩意儿是给付型的。得了合同里约定的大病，比如白血病、重症手术，保险公司直接赔一笔钱。这钱干啥都行——请护工、买营养品、补偿大人请假照顾的收入损失，随你怎么花。50万保额一年几百块能搞定，不过具体看产品条款，少儿高发重疾的额外赔付比例各有差异，挑的时候别光看价格。预算紧的话，先保定期，等孩子大了再补终身也来得及。

第三层：看情况再添门诊险，看着挺实用，小孩子感冒发烧能报销。但说句实话，这玩意儿保额普遍不高，报销比例也有限，用到的次数多但每次报不了几个钱，算下来未必划算。

教育金、年金险——这些是理财型的。重要的事说三遍：先配齐保障！先配齐保障！先配齐保障！手里有闲钱再考虑，否则就是在沙子上盖房子，风一吹就倒。

说到底，给孩子买保险这事，得看自家收入和孩子身体状况来定。不是什么贵就买什么，也不是什么全就买什么，够用、合适就行。想进一步了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。