提到平安人寿的养老保险，很多人第一反应是去官网翻产品列表，结果发现名字五花八门，什么“御享”、“盛世”、“鑫瑞”，看着就头大。
其实，如果我们把那些复杂的营销词剥掉，平安目前主打的、跟“养老”沾边的产品，大体可以归为两类：一类是定期领钱的年金险，另一类是靠现金价值增长的增额终身寿险。
先说年金险。这类产品通常有个固定的保障期限，比如8年、10年或15年。像之前比较火的御享金瑞系列，就是典型的短期年金，投保后过几年开始领钱，到期再拿一笔满期金。这种产品适合手里有一笔闲钱，想在特定时间段内获得稳定现金流的朋友。不过要注意，它的投保年龄通常在0到70岁之间，年纪太大的话可能就投不进去了。
还有一类是专门针对临退休或已退休人群设计的，比如近期推出的御享天年或者之前的御享财富养老系列。这类产品对年龄限制更严，通常要求男性57岁以上、女性52岁以上才能买。它们的特点是领取时间更早，有的甚至首个保单周年日就能开始领养老金，更适合急需补充退休收入的人群。
再说增额终身寿险，比如大家常听说的盛世金越系列。它不像年金险那样定期发钱，而是保额和现金价值会随着时间复利增长。虽然它主要保身故或全残，但因为现金价值涨得稳，很多人把它当作长期的养老储蓄工具。你想用钱的时候，可以通过减保或者保单贷款的方式取出来，灵活性比年金险高一些，但前提是你得能沉得住气，放个几十年。
不管选哪种，有一点我得提醒一下：这些商业养老保险都是合同制的，具体的领取金额、现金价值多少，白纸黑字写在条款里。别光听业务员说“收益高”，得自己算算账，看看这笔钱放进去，什么时候能回本，什么时候开始真正产生“养老”的效果。
另外，万能账户也是个常见的搭配项。很多年金险可以附加万能账户，把领出来的钱或者追加的钱放进去二次增值。但这部分利率是不确定的，虽然有保底，但实际结算利率会随市场波动，别把它当成高息存款来看待。
如果你对这些产品的具体条款感兴趣，或者想看看自己适合哪种配置思路，可以去水滴保保险攻略里多对比几种不同的养老规划方案。毕竟，养老这事儿，早点盘算总比临时抱佛脚强。