很多人搞不清楚这个问题。我身边有个朋友，单位交的社保挺齐全的，平时看病也能报一部分。前段时间他查出来要做个手术，住院费算下来花了8万多。

出院结算的时候他才发现，医保只报了60%出头，剩下将近3万块钱得自己掏。

这钱说多不多，说少不少。他就琢磨，要是当初多花个一百来块买个惠民保，是不是就能把这窟窿补上？

说实话，惠民保就是干这个的。它定位是基本医保的补充，专门用来报销医保报完剩下的那部分费用——医保目录内你自己付的钱，有的还扩展到目录外的自费药。

但问题来了——惠民保不是万能的。保障范围、免赔额、报销比例，各地各家的产品差别大得很。有的能报特药，有的只能报住院费；有的报销比例高，有的低得可怜。还有个门槛叫“免赔额”，通俗点说就是，你自己先掏够一定数额，超过的部分才能按比例报销，这个数通常是1到2万。你花不够这个数，惠民保是不会给你报的。

那到底要不要买呢？关键看你怕什么。担心生了大病自费项目太多，惠民保确实是个选择。但投保之前，有三件事得搞清楚：你当地惠民保具体保什么不保什么、免赔额和报销比例是多少、如果有既往症报销会不会打折扣。

这几个问题搞明白了，再决定买不买、买哪家的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。