一看到产品宣传写着“一百多种重疾”，很多人第一反应是“这保险真全面”。等等，先别急着心动。

事实是：监管只强制要求28种核心重疾。这28种是实打实的底线，不是可选可不选。剩下的所谓“120种”，是各家保险公司自己往里填的，每家产品目录都不一样。说白了，这个数字更像是营销话术，不是保障质量的硬指标。

那你可能要问了——这28种到底管不管用？

还真管用。恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等6种高发病，占了实际理赔总数的百分之九十五以上。换句话说，你把监管规定的这28种搞明白，基本上就把重疾险的核心保障摸清楚了。

有意思的是，很多人在挑产品时纠结“这个病有没有”“那个病在不在”，却不太关注条款里对每种疾病的定义本身。举个例子，“严重冠心病”在不同产品里定义可能不完全一样，有的宽松有的严格。与其数病种数量，不如看条款里的理赔门槛到底是高是低。

我接触过的不少用户在投保前有个普遍困惑：感觉产品都差不多，不知道怎么判断。这里有个小建议——优先确认产品涵盖28种核心重疾，然后重点看高发疾病（如恶性肿瘤）的定义是否合理、保障是否完整，这才是真正影响未来能否顺利理赔的关键。

别被病种数量牵着走。数字再好看，核心保障没做到位也是白搭。想进一步了解选购重疾险的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。