很多人买百万医疗险时，盯着保额看，却容易忽略“免赔额”这个关键门槛。

通常百万医疗险有1万元的年度免赔额，这意味着社保报销后，自己还得先掏1万，剩下的保险公司才赔。对于小病小痛来说，这门槛确实有点高。

但有些产品里藏着一个“彩蛋”：免赔额递减。

简单说，就是如果你这一年身体健康，没找保险公司理赔，下一年的免赔额就会自动降低。比如第一年免赔额是1万，没出险的话，第二年可能降到9000，第三年8000，以此类推，最低能降到5000甚至更低。

这其实是对健康人群的一种奖励。毕竟保险公司省去了处理小额理赔的成本，也愿意把这部分优惠返还给低风险用户。

所以，如果你身体底子不错，平时很少住院，选产品时不妨多问一句：这款产品的免赔额能递减吗？

当然，具体怎么减、最低减到多少，每款产品规定不一样。有的要求连续3年无理赔，有的每年降1000。这些细节在投保前得看清条款，或者去水滴保保险攻略里查查相关解析，心里更有底。

别小看这几千块的差额，真到了需要住院的时候，免赔额低一点，自己能少掏不少钱。