给员工买商业险，其实是企业福利里挺实在的一环。很多老板或者HR在琢磨这事儿的时候，容易犯迷糊：到底该买啥？是保意外的，还是保生病的？
咱们水滴保在处理这类咨询时，发现大家最常提到的其实就是这几种。
团体意外险是最基础的。不管你是坐办公室的，还是在工地干活的，意外这东西谁也说不准。它主要管的是因为意外导致的身故、伤残，还有产生的医疗费用。对于工作环境风险稍微高一点的企业，比如物流、制造或者经常出差的行业，这个几乎是标配。
然后是团体医疗险。这个跟咱们平时说的医保有点像，但它是补充。医保报销完剩下的部分，或者一些医保不报的自费药、门诊费用，它能帮着分担一部分。这对员工来说，看病时的心理负担会小很多。有些企业还会把它做成“补充医疗”，专门解决医保起付线以下或者封顶线以上的问题。
再往上走，就是团体重疾险和团体寿险了。重疾险是确诊了合同约定的大病，直接给一笔钱，这笔钱怎么花保险公司不管，主要是为了弥补员工生病期间的收入损失。寿险则是以身故为赔付条件，更多是考虑到员工如果是家庭支柱，万一出事，家里老小得有个保障。
至于团体养老险，那个周期比较长，主要是为了给员工退休后的生活加点料，适合那些想长期留住核心人才的企业。
说到怎么选，我寻思了一下，其实没那么复杂，就看这么几点：
看预算。企业毕竟是要算账的，有多少钱办多大事。预算紧，就先保意外和基础医疗；预算宽裕，再考虑重疾和养老。
看行业。搞IT的可能更在意颈椎腰椎或者猝死风险（虽然猝死通常不在传统意外险里，但有些产品有附加），搞建筑的那肯定得把意外保额做足。
看员工想要啥。有时候HR觉得好的，员工不一定买账。年轻员工可能更看重能报销门诊的医疗险，年纪大点的可能更在意重疾保障。做个简单的调研，比拍脑袋决定强。
最后就是看产品的“性价比”。别光看保费便宜，得看保什么。比如免赔额是多少，报销比例是100%还是80%，社保内还是社保外都能报。这些细节才是决定这保险好不好用的关键。
如果你想根据公司的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者参考一下我们的保险攻略，里面有一些关于团险配置的详细建议。