买百万医疗险这事儿，身边朋友踩过的坑比我听过的保险条款还多。

大多数人第一反应都是看保障全不全——有没有质子重离子、院外特药报不报、CAR-T疗法包不包含。说实话，保障当然重要，但你有没有想过，万一哪天身体真查出点问题，某款产品突然停售了，那之前“完美”的保障瞬间就成了一张废纸？

这才是百万医疗险最容易被忽略的点：续保稳定性。

市面上的百万医疗险大多是一年期产品，听起来便宜又大碗，可一旦理赔过或者体检报告多了几个异常项，第二年能不能续保还真不好说。保险公司不是慈善机构，产品停售、费率调整、拒绝续保，这些都是真实存在的风险。所以啊，能锁定长期续保的产品，天然就比一年期产品多一层安全感。

就拿金医保百万医疗险来说吧，它提供20年保证续保，在保证续保期间内，不管你健康状况怎么变化，也不管产品是否停售，保险公司都得继续承保。这类产品的年度和累计赔付限额通常也比较充足，能应对重大疾病的医疗费用开销。

当然，长期续保也不意味着可以闭眼入。几个判断标准可以参考：一是看保证续保写没写进条款，而不是单方面承诺；二是看增值服务实不实用，比如住院垫付、重疾绿通这些关键时刻能救命的功能；三是关注免赔额设置，部分产品支持无理赔递减，长期来看能降低理赔门槛。

保障和续保，就像百万医疗险的两条腿。哪条腿瘸了，走路都费劲。与其事后后悔“早知道当初选个续保稳的”，不如现在就把续保稳定性纳入核心筛选条件。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。