很多人买百万医疗险时选了“有社保”版本，觉得这样保费便宜点，挺划算。但真到了医院，要是忘了带社保卡，或者因为各种原因没走医保结算，最后找保险公司理赔时，可能会发现赔下来的钱比预想的少了一大截。
这其实是条款里写得很清楚的规矩。如果你投保时是以“有社保”的身份，但在申请理赔时没有经过社保结算，保险公司通常只会按60%左右的比例进行赔付。有些产品甚至可能把免赔额翻倍计算。这就好比你本来能报10万，结果因为没走社保，最后只报了6万，中间的差额就得自己掏腰包了。所以，哪怕是为了商业保险能多报点，看病时也尽量先把医保用了。
还有个容易踩坑的地方是异地就医。现在大家流动性大，去外地看病很常见。但如果没提前办理转诊或异地就医备案，医保那边的报销比例可能会降低，甚至直接不报。医保报得少了，留给百万医疗险计算的基数虽然变大了，但因为没经过正常的社保结算流程，商业保险那边同样会触发“未使用社保”的降赔条款，两头吃亏。
我们水滴保在保险攻略里也常提醒大家，异地就医前，最好通过国家医保服务平台或者当地医保公众号做个备案。备案成功后，在异地也能直接刷医保卡结算，这样既享受了医保待遇，商业医疗险也能按100%（扣除免赔额后）的正常比例来赔。
至于手里有好几份医疗险的情况，比如既有百万医疗，又买了个小额医疗险。报销的顺序一般建议是：先走医保，再走百万医疗险。如果百万医疗险还有1万的免赔额没够上，这时候小额医疗险就能派上用场，把这部分缺口补上。不过要记住，医疗险是报销型的，不管你有几份，最后拿到手的报销总额，绝对不会超过你实际花的医疗费。不可能靠生病住院还赚一笔，这是底线。
另外，现在很多百万医疗险都带有住院垫付服务。要是遇到大病，手头现金紧张，可以申请让保险公司先把钱垫给医院，出院后再统一结算。这个功能挺实用的，但具体能不能用、怎么申请，还得看你买的那款产品具体是怎么约定的。大家在投保前，可以仔细看看水滴保官网首页上的产品详情，把这些服务条款都摸清楚。