很多家长在给孩子挑医疗险时，都会纠结那个“免赔额”。

传统的百万医疗险大多有1万元的免赔额，这意味着平时感冒发烧、肺炎住院花个三五千块，保险公司是不赔的，得自己掏腰包。而0免赔的产品，顾名思义，住院花了钱就能报，哪怕只花了几百块。

那这种“门槛低”的产品，是不是特别贵？

其实并没有想象中那么夸张。整体来看，0免赔医疗险的保费确实比1万免赔的要高一些，毕竟保险公司承担的风险更大了，理赔的概率也更高。但这个涨幅通常是在一个比较合理的范围内，大多数家庭都能接受。

拿孩子来说，不同年龄段价格差别挺大。刚出生的宝宝到5岁这个阶段，因为抵抗力弱，去医院频率高，保费相对贵点，一年大概在几百到一千块钱左右。等孩子大一点，到了6岁以后，身体壮实了，保费就会降下来，可能两三百块就能搞定。

你可以这么算笔账：如果选1万免赔的，每年省下的保费可能就一两百块。但万一孩子有个小手术或者严重点的肺炎，住院费花了八千，1万免赔的产品一分不赔，这八千全是自费；而0免赔的产品，虽然可能不是100%全报（有些产品在1万以内是报30%-50%），但好歹能回血几千块。这一进一出，多交的那点保费早就赚回来了。

当然，买的时候也别光盯着价格。还得看看续保条件稳不稳定，毕竟医疗险是长期投入。另外，有些0免赔产品会对1万元以内的费用设置赔付比例，比如只报50%，这一点在投保前一定要看清楚条款，别以为0免赔就是全额报销。

如果你平时带孩子去医院比较多，或者担心小病小痛积少成多，那多花点钱上个0免赔的，心里确实更踏实。要是觉得孩子身体倍儿棒，几年都去不了一次医院，那传统的1万免赔产品性价比也确实更高。

具体怎么选，还是得看自家娃的体质和咱们的预算。想多了解一些挑选技巧，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的避坑指南。