聊重疾险的时候，很多人会直接问“这个产品怎么样”，但其实先搞清楚产品形态和硬门槛更重要。就拿国寿福2021版来说——说白了，它本质是一份终身寿险绑了一份提前给付重大疾病保险，主险和附加险共用保额，你花一份钱同时覆盖身故和重疾两大责任。当然具体怎么赔、赔多少，得仔细看条款。

这里有个特别容易被忽略的点：投保年龄。不是所有人都能买的，多数版本的投保年龄是18到50周岁，不是网上随便搜到的某些说法里的60岁。所以啊，超了年龄的朋友就别白费力气研究条款了，直接看其他产品吧。

再说附加险。这类产品通常允许你额外加长期意外险、豁免险之类的。可选的意思就是“给你选择权”——你觉得自己需要就加，不需要就不加，别被强制绑定消费。具体加哪些、怎么组合划算，可以参考水滴保保险攻略里的思路。

说到底，买之前一定以条款为准。年龄、健康状况、保障需求，这三样先过一遍，比单纯对比产品名重要得多。