慢性病患者买保险，难就难在一个"等"字——等体检报告、等核保结果、等一纸拒保通知。这种滋味，经历过的人都懂。
但今天想说句实在话：买不了医疗险，不代表什么都不能买。换个思路，海阔天空。
先抓住最容易拿到的保障——意外险
意外险的赔付逻辑很简单：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。翻译成人话就是，走路摔了、被车撞了、游泳溺水了，这些跟你的慢性病八竿子打不着。
所以你也能理解，为什么大多数意外险对高血压、糖尿病患者相对友好——健康告知的限制少，投保门槛低。对于中老年慢性病患者来说，这个险种简直是刚需。上了年纪，骨头脆了，摔一跤的后果比年轻人严重得多，一份意外险能在关键时刻兜住医疗费。
当然，这里有个小提醒：并非所有意外险都完全不问健康状况，个别产品对严重残疾或特定疾病仍有限制，投保前多看两眼投保须知总没错。
医疗险买不了？防癌险是个退路
如果医疗险和重疾险的核保结果让你心凉，防癌险至少能帮你守住一道防线。顾名思义，它只保癌症——听起来范围窄，但换个角度想，癌症在重大疾病里的发病率居高不下，治疗费用也是出了名的贵。
防癌医疗险负责报销癌症治疗费用，防癌重疾险则是确诊后一次性给付，这笔钱用来干什么都行——康复疗养、弥补收入损失、补贴家用。说实话，与其完全裸奔，不如先把这个漏洞堵上。
需要注意的是，防癌险的健康告知虽然比普通医疗险宽松，但"宽松"不等于"没有"。不同产品对慢性病的核保标准差异不小，具体能不能投，得老老实实对照着产品条款看。
定期寿险，看情况
定期寿险保身故和全残，是家庭经济支柱的标配。如果你正值壮年、家里还指着你挣钱，那这个险种值得认真考虑。
慢性病患者能不能买？答案是：有可能。如果你的血压、血糖控制得比较稳定，通过人工核保还有机会承保——当然，加费或降低保额是大概率事件。控制不好的话，保险公司大概率会说"不"。这事急不得，先把身体养好再说。
别忘了还有政策性的"兜底"产品
惠民保，各地都在推的那种，一年几十到几百块保费，老百姓也能负担得起。它最大的优点是：对既往症人群开放投保，不像商业保险那样把慢性病患者拒之门外。
不过也别高兴太早。既往症人群的报销比例通常比健康人群低，而且各地政策差异很大，有的报50%，有的只报30%，投保前最好先查清楚当地规则，别到时候发现报的钱不够用。
还有个税优健康险，知道的人不多，但挺实用。保费可以在限额内税前扣除，相当于国家帮你省了一笔钱。而且政策扩围后，既往症人群也能投保了，对慢性病患者来说是个隐藏福利。
想继续看投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，慢性病患者买保险确实比健康人群费劲，但费劲不代表没有办法。意外险打底、防癌险补位、政策险兜底——先把能拿到的保障攥在手里，剩下的慢慢来。