很多人买完重疾险后，可能会因为预算紧张或者想调整配置，考虑把保额降下来。这时候心里难免打鼓：保额低了，真出事的时候够不够用？
说实话，保额降低最直接的后果就是赔得少了。重疾险是给付型保险，确诊合同约定的疾病就赔一笔钱。这笔钱原本是拿来填补生病期间的各种窟窿的，比如高昂的治疗费、出院后的康复营养费，还有因为没法工作导致的收入中断。
如果原本50万的保额降到了30万，这中间差的20万，在面临癌症、心脑血管疾病这些花费巨大的重病时，可能就显得捉襟见肘了。毕竟现在医疗技术进步快，好的治疗方案往往也意味着更高的开销。
我们水滴保在协助用户梳理保障时，常建议大家先算算自己的“风险缺口”。一般来说，重疾险的保额最好能覆盖3到5年的年收入，或者至少达到30万起步，这样在面对大病冲击时，才不至于让家庭财务瞬间崩塌。
当然，如果当下预算实在有限，适当调整也是无奈之举，但一定要清楚自己失去了多少保护伞。等以后手头宽裕了，记得再通过加保等方式把保障补回来。毕竟，保险是为了让生活更安心，而不是成为负担。
如果你对如何评估自己的保额需求还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更多实用的配置思路。