很多人纠结增额终身寿险、传统终身寿险和年金险到底该选哪个。其实这三者虽然都带个“寿”字或者跟钱有关，但作用完全不一样。

先说增额终身寿险和传统终身寿险的区别。传统终身寿险的保额是固定的，买的时候定多少，以后身故就赔多少，这笔钱主要是留给家人的。而增额终身寿险不一样，它的基本保额会随着时间复利增长，越往后保额越高。这意味着它在一定程度上能对抗通货膨胀对保额实际价值的稀释。不过要注意，增额终身寿险前期的身故保障杠杆通常比定额终身寿险低，更适合看重长期资产增值和财富传承的人。

再看增额终身寿险和年金险。年金险更像是一个“发工资”的工具，到了约定年龄（比如60岁），保险公司每年或每月给你发一笔钱，雷打不动，适合规划养老等固定支出。增额终身寿险则更灵活，它的钱长在现金价值里，你可以通过“减保”的方式把钱取出来用，什么时候取、取多少，相对由你自己决定（当然得符合合同规定的减保规则）。如果你希望老了以后有一笔稳定的现金流，年金险可能更合适；如果对资金的灵活性要求高，想随时应急或者自由支配，增额终身寿险会更顺手。

不过，增额终身寿险也不是完美的。它的保费通常不便宜，如果经济状况比较紧张，可能会感到缴费压力。而且，它不像银行存款那样随时能全额取出，投保初期现金价值可能低于已交保费，这时候退保会有损失。

在决定之前，一定要仔细看看保险合同里的条款，特别是关于减保、保单贷款的规定。不同产品的减保规则差异很大，有的限制每年减保金额不超过基本保额的20%，有的则是按现金价值算，这些细节直接决定了你以后用钱方不方便。如果有拿不准的地方，可以去水滴保保险攻略多看看相关的科普，或者咨询专业人士，结合自己的实际需求和预算来权衡。