很多人看中众民保中高端医疗险，主要是因为它免健康告知，哪怕有点小毛病也能买。但这不代表它是个“万能兜底”的篮子，有些情况它是明确不赔的。

最典型的就是等待期。这款产品的等待期视情况而定，新发疾病通常为30天（意外一般无等待期），但如果是投保前已存在的一般既往症（如高血压、糖尿病等）引发的治疗，等待期可能会延长至90天。如果在等待期内出险，保险公司通常不予赔付。这主要是为了防止有人带病突击投保。

再一个就是既往症的问题。虽然它说能保既往症，但分“一般”和“严重”。像高血压、糖尿病这种没有并发症的，通常算一般既往症，买了之后新发的相关治疗费用可能还能报；但如果是投保前就已经确诊的癌症、肝硬化、尿毒症等严重疾病，或者投保前已经发生的意外事故导致的后续治疗，这些通常都是免责的。简单说，买之前就已经在那儿的大病，它不管。

还有一些常规的商业保险免责项，比如你酒后开车出事、打架斗殴受伤、去搞极限运动摔了，这些因为违法或者高风险行为导致的医疗费，肯定也是不赔的。另外，像美容整形、牙齿矫正、生育分娩这些非疾病治疗类的费用，通常也不在保障范围内。

所以，别光看它能带病投保就冲动下单。水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂免责条款的内容，建议大家投保前把合同里的“责任免除”部分翻出来仔细读读，或者找专业人士问问，搞清楚到底保什么、不保什么，心里才踏实。