刷到增额终身寿险的宣传时，很多人心里都会一动——保障有、收益有、还能减保取现，这不挺好的嘛。等等，先把这份心动放一放。
说实话，这类产品确实有它的优势。身故或全残保障打底，保单贷款、减保这些权益听起来灵活，关键时候能周转一下。但问题来了，增额终身寿险的“增额”是靠时间慢慢堆出来的，前期现金价值往往低于已交保费。你要是中途急需用钱想退保，拿回来的不是本金，而是当时那份保单的现金价值——这个差额，有时候挺肉疼的。
我有个朋友，前两年买了份增额终身寿险，最近家里装修想取点钱，一看现金价值，差点没背过气去。这不是产品坑，是这类产品的天然特性：持有时间不够长，积累效应就体现不出来。所以买之前真的得先问自己：这笔钱我能不能至少放十年不动？
再说免责条款。不同保险公司的产品，免责项数量和具体内容会有差异，有的严有的松。产品说明书上写得清清楚楚，但很多人买之前压根没仔细看。真出了事，才发现属于免责范围，那才叫一个憋屈。建议直接翻合同里的“责任免除”章节，一条一条过，别嫌麻烦。
说到底，增额终身寿险不是不能买，而是要先想清楚三件事：你有没有一笔长期不动的钱？你能不能接受前期退保的损失？你愿不愿意花时间把免责条款搞明白？都想了，觉得OK，再入手不迟。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。