很多家长都有这种感觉：孩子一过16岁，突然意识到该给ta考虑保险了。17岁嘛，正值高中，马上要成年，这个阶段到底该买什么、怎么买，确实和给小孩子买不一样。
咱们先理清楚一个事儿——给孩子买保险，本质上是在转移家庭的经济风险。所以很多家长问“我该给孩子买什么”时，标准答案往往是“先看看家里大人的保障够了没有”。大人要是裸奔着，孩子保得再全，万一大人出事，整个家庭经济还是会崩。说白了就是“先大人后小孩”这个理儿，听着简单，但真到掏钱的时候，很多人会忘。
具体到17岁这个年龄段，医疗险和重疾险通常是优先级最高的两个。
医疗险这块，百万医疗险是绕不开的选择。每年几百块的保费——注意，这里说“几百块”只是个大概区间，不同产品、不同健康告知结果，保费会有差异——能撬动数百万的医疗报销额度，覆盖大病支出。17岁投保的话，费率在整个人生周期里都属于比较划算的阶段，越早锁定越划算。如果日常看门诊、住个小院的频率也不低，可以再配一个小额医疗险作为补充，但这块就看各家预算了。
重疾险同样是重点。青少年阶段投保，费率比起三四十岁再上车要低不少，算是规划的黄金窗口期。保额一般建议30万起步，如果担心通胀或者想要更宽裕的治疗选择，可以往上加。选产品的时候多看看是否包含少儿高发疾病、恶性肿瘤二次赔之类的责任。当然，预算充足的情况下这些可以叠加考虑，预算紧张的话就先抓核心保障。
意外险的必要性也不低。17岁的孩子活动半径大了，骑车上路、跟同学打球，磕磕碰碰在所难免。意外险通常包含意外身故、伤残和意外医疗三项，选择综合型的产品比较省心。这里有个法律常识需要提醒：未成年人身故保额是有限制的，银保监会规定10到18周岁的被保险人，死亡保险金上限是50万元。所以看到某些产品说能保100万身故，得先打个问号。意外险的保费本身不高，一两百块能拿到不错的产品。
至于教育金、年金这类储蓄型保险，除非基础保障已经配齐、家庭经济也比较宽裕，否则不建议优先考虑。道理很简单——保障没做全就买理财，万一用到钱的时候流动性紧张，保单贷款利息也不低，划不来。
最后说说保费预算。行业里常说的“家庭保费不超过年收入10%”，是个参考值，不是绝对的及格线。收入高的家庭多配点、收入紧张的家庭先把核心保障做起来，都合理。给17岁孩子配齐医疗险+重疾险+意外险，实际保费会因产品选择、身体状况等因素浮动，大致落在哪个区间，建议直接看具体产品条款，或者找我们水滴保的顾问帮忙算算。
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