很多人买车险的时候，容易被各种附加险绕晕，尤其是这个“驾乘人员意外险”。

简单说，它就是专门保车里人的。不管你是司机还是乘客，只要在车上出了意外，比如车祸导致的受伤、残疾甚至更严重的情况，它都能赔。有些产品还管医疗费报销。

这东西有个挺有意思的地方，就是投保方式特别灵活。你可以选择“跟车”，也可以“跟人”。

“跟车”的话，就是保这辆车。不管今天坐你车的是亲戚、朋友还是同事，只要他们在车上，出事了就有保障。这对于那些经常载家人或者偶尔搭个顺风车的朋友来说，挺省心的，不用每次换人都去改保单。

“跟人”就不一样了，它是保你这个人的。不管你今天是开自己的车，还是借朋友的车，甚至是坐网约车，只要你在驾驶或乘坐机动车时发生意外，它都管。这种适合那些工作性质需要经常开不同车，或者自己没车但总坐车的人。

至于赔多少、怎么赔，那得看具体的合同条款。一般来说，意外身故和伤残是按比例或者固定金额赔，医疗费则是实报实销或者按约定比例报销。不过要注意，它只管“意外”，要是因为自己突发疾病导致的事故，那可能就不在保障范围内了。

所以，到底需不需要买？我觉得可以看看自己的情况。如果家里就一辆车，平时都是固定几个人坐，买个跟车的挺合适；要是你经常出差或者开别人的车，那跟人的可能更实用。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略里多对比看看，心里更有底。