说个冷知识：很多车主给车上了全险，唯独忘了给自己和乘客加一层保障。倒车入库剐蹭有车险管，撞了行人有三者险赔，可要是坐你副驾的哥们儿摔出骨折了呢？座位险的额度往往杯水车薪，这时候就得靠驾乘人员意外险了。
这东西本质上属于人身意外伤害保险，不是车险里的责任险。别小看这个区别——它决定了你拿到的理赔是按“人的伤”算，而不是按“车的锅”算。跟车投保的话，一份保单把车里所有人都罩住，不管是谁坐你的车、哪个位置出事，都能找保险公司要钱。跟人投保呢，更适合经常换车坐的“空中飞人”或者同时开好几辆车的家庭，一份保单跟人走，不挑车。
保障内容主要就三块：意外身故、意外伤残和意外医疗。举个例子，周末带家人去郊区玩，高速上出了点状况——最严重的情况，保险公司按合同约定赔一笔钱；伤得没那么重但落了个残疾，按伤残等级比例赔付；最常见的磕磕碰碰住院治疗，产生的费用也能按条款报销。具体能赔多少、免赔额多少、报销比例多少，每家产品不太一样，买之前建议把条款翻一翻，别到时候发现跟想象的不一样。
保费贵不贵这个问题没法一句话回答。保额高低、投保人数、保障期限、是否包含津贴……这些都会影响最终价格。与其盯着“性价比”三个字，不如把自己实际需求捋清楚：经常载人就侧重医疗额度，经常跑长途就多看看意外身故的保额。想省心的话，可以直接在水滴保保险攻略里对比不同方案的保障范围和价格，心里没底的时候货比三家总没错。