买了不带身故的重疾险，有个问题绕不开：万一人走了，家人能拿到什么？消费型重疾险的身故责任通常是退现金价值或者已交保费，而不是保额。这不是说产品不好——恰恰相反，正因为省掉了这部分成本，纯重疾的保费才能压下来。但风险缺口是真实存在的。

定期寿险就是来解决这个问题的。这类产品以死亡为给付条件，保障期限可以自己选。中国保险行业协会专门发布过定期寿险的示范条款，说明这是正规、成熟的险种，不是小众边缘产品。它的保费相对经济，是很多家庭在做保障规划时的常用工具。

怎么搭？把省下来的保费拿去买一份定期寿险，保额和重疾险保额相当，保障期限和你的家庭责任期对齐——比如孩子还在读书的年份、房贷还没还完的年份。有用户就这么操作的，算了算觉得挺合适。

不过这里有个前提：定期寿险的保障期限得和需要它的时间匹配上。如果孩子刚出生、保障期却只选了十年，那等孩子二十多岁正需要钱的时候，寿险已经结束了。选择时多想想“什么时候最怕人不在了”，答案就是保障期限该覆盖到的阶段。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。