买重疾险，保多久这个问题一抛出来，估计很多人脑子一片空白。

60岁？70岁？还是直接终身？说实话，我见过太多人卡在这个选择上反复纠结，最后要么拖延不买了，要么随便选一个事后后悔。

但这里有个扎心的问题：你真的知道自己为什么买重疾险吗？

有些人说是防大病，有些人说是给家里留个保障，还有些人就是看到别人买了自己也想跟风。出发点不一样，最适合你的答案完全不一样。

先把终身重疾险拎出来说。这玩意儿最大的好处就一个字：全。覆盖完整人生阶段，不用操心哪天到期、续保有没有问题。对于家里有癌症或心梗病史的、或者收入稳定不差钱的朋友来说，终身确实是省心的选择。但你得承认，贵的也是真贵——同样保额，可能比定期贵出一倍不止。有些人咬咬牙买了，结果严重影响日常生活质量，这就本末倒置了。

所以，别急着上终身。先问自己一个问题：现在房贷还多少？孩子多大？家里积蓄能撑几个月没有收入？

问完你就清楚了。定期重疾险的优势在于杠杆高——用相对少的钱，把人生最能赚钱、最扛不住意外的这几十年先保上。等以后收入上去了再加保，或者换终身，都行。很多人买定期不是因为他不需要终身保障，而是现在这个阶段，定期是最务实的选择。

还有一类人挺有意思——觉得自己退休了就用不上重疾险了。这想法吧，也不能说完全没道理，但有点一厢情愿。你想想，现在法定退休年龄是60岁左右，可60岁以后得大病的概率，反而是在走高的。治疗费、康复费、护理费，这些可不会因为你退休了就打折。

说到底，选保障期限这事儿，就是看你现在处于什么人生阶段、手里有多少子弹、家庭责任有多重。预算紧、刚起步，定期优先；预算够、责任重，一步到位也行。核心就一条——别让保费成为新的风险。

涉及重疾险赔付时，需以具体产品合同约定的疾病定义和给付条件为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。