一个很现实的问题摆在这里：脑梗突然发作，治疗费像流水一样往外走，可家里的经济支柱可能突然就倒下了——别说工资收入，连正常走路都成问题。这种双重打击下，普通家庭根本扛不住。
最容易被忽视的第一步，反而是最重要的：先把医保交上。
这里有个认知盲区。很多人以为买保险是得病之后才该操心的事，结果去申请商业险才发现，保险公司早就把你拒之门外了——健康告知一栏，脑梗病史直接触发拒保条款。市面上那些号称“无门槛”的百万医疗险，要么是极简化告知但实际理赔卡得很死，要么就是存在严重的信息不对称。
但医保不一样，这是国家给所有人兜底的制度安排。职工医保通常由单位帮忙交，如果已经失去工作，还能转成城乡居民基本医疗保险。关键是，这玩意儿根本不管你有没有既往症。城乡居民医保的参保资格只看你有没有当地户籍或居住证，不看你的健康报告——就算刚得过脑梗，也能正常加入。
有了这个基础保障在手，再去看其他产品，逻辑就清晰多了：
惠民保是各地政府指导的普惠型产品，最大的特点是允许带病投保。听起来很美好对吧？但这里有个坑得提前知道——既往症（比如脑梗）产生的医疗费用，报销比例往往比健康人群低很多，有的甚至直接砍半。你不能指望它跟健康人享受一样的待遇，这不现实。
防癌医疗险只管癌症这一件事，所以健康告知相对宽松。如果你担心的主要是癌症风险，可以考虑这类产品。
意外险管的是意外事故导致的伤害，跟你之前得过什么病基本没关系。很多意外险要么没有健康告知，要么只需要很少的告知就能投保。
说到底，脑梗之后买保险，思路跟健康人完全不一样。与其一家家碰壁，不如先把居民医保这个底守住，然后再根据自己的预算和担忧的风险点，一层一层往上搭。具体怎么搭配，建议你看看水滴保保险攻略，里面有比较系统的思路。