很多得了癌症的朋友或者家属都会问：这时候还能买保险吗？

商业医疗险基本上是想都别想了，健康告知那关过不去。但惠民保是个例外。

这东西确实有点“特殊”。它是由各地政府指导、保险公司承保的普惠型医疗险。因为带着“普惠”俩字，它的核心任务就是广覆盖，所以绝大多数产品都不设健康门槛。不管你是刚确诊，还是已经治疗了一段时间，甚至是有肝硬化等其他大病，通常都能买。

价格也不贵，一年也就几十块到一百多块，对正在承担高额医疗费用的家庭来说，这点钱不算什么负担。

但是——这里有个很大的“但是”。

能买，不代表能全赔。惠民保和咱们平时听说的百万医疗险，保障力度差得挺远。它通常有1-2万的免赔额，报销比例一般在40%到80%之间。更关键的是“既往症”这个概念。

啥是既往症？简单说，就是你买保险之前已经得的病。对于癌症患者来说，癌症本身就是既往症。

不同城市的惠民保，对既往症的处理方式不一样。有的产品直接不赔既往症产生的费用；有的能赔，但报销比例会打折，比如健康人群报80%，既往症人群可能只报30%-50%。也有少数城市的产品，像深圳惠民保，对既往症和非既往症实行统一赔付标准，这种就比较良心。

所以，如果你或者家人正面临这种情况，想通过惠民保减轻点负担，这思路是对的。但在掏钱之前，一定要做一件事：翻出你要买的那个城市惠民保的条款，或者仔细看投保页面的“理赔须知”，专门找“既往症”那几个字。

看看它到底赔不赔，赔的话比例是多少。别等到真要去理赔了，才发现和自己想的不一样，那时候就晚了。

具体怎么选、怎么看条款，如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的科普，或者直接在水滴保官网首页看看有没有适合你所在城市的参保入口。毕竟，每一分救命钱都得花在明处。