说个挺扎心的事儿——有时候不是我们不想买保险，是保险在挑我们。
过了五六十岁，或者一体检发现自己竟然有高血压、糖尿病、冠心病这些慢性病，再去看重疾险和百万医疗险的投保要求，心里哇凉哇凉的。健康告知一条条对下来，符合条件的没几个，核保结论大概率是“拒保”或“除外”。这时候怎么办？总不能裸奔吧。
防癌险，还真是个值得认真看看的方向。
它只保癌症这一件事，听起来好像挺局限的。但你仔细想想，重大疾病里理赔率最高的就是癌症，不管是肺癌、肝癌，还是女性常见的乳腺癌、宫颈癌，发病率和治疗费用都不低。专注一件事，保险公司在核保时自然就没必要绑那么紧——高血压、糖尿病、冠心病这些慢性病，理论上跟癌症没有直接因果关系，所以很多防癌险的健康告知不会问这一块。健康告知宽松，保费通常也比重疾险低一些，对预算有限的朋友比较友好。
不过，划个重点：不是说有慢性病就一定能投保，具体还要看产品的健康告知问卷和实际核保结果。如果正在服药或者有既往症记录，投保前一定要仔细核对，或者找专业人士协助评估，别到时候出险了才发现不在保障范围内。
防癌险主要有两种形态，功能不太一样：
一种是给付型防癌险。符合合同约定的癌症确诊及给付条件后，保险公司一次性把约定的保险金打到账上。这笔钱怎么用是你自己的事——支付治疗费、康复营养费，或者弥补生病期间的收入损失都行，灵活性比较高。
另一种是报销型防癌险，也叫防癌医疗险。它不管你到手多少钱，只报销因为癌症治疗产生的医疗费用，在合同约定的报销范围内按比例实报实销。主要解决的是看病贵的问题。
选哪个，得看你担心的是什么。如果担心癌症治疗掏空积蓄，报销型能覆盖医疗支出；如果担心生病后断了收入来源、或者想要更灵活的资金安排，给付型可能更合适。两者功能定位不同，不建议单纯比价格。
说到底，防癌险不是完美的替代品，它的保障范围比重疾险和百万医疗险窄——只管癌症，其他大病不包含在内。但如果常规保险实在买不了，它至少能把最高发的风险先兜住，不失为一种务实的过渡方案。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。