上周有个朋友跟我吐槽，说他给自己和老婆各买了份重疾险，结果两个人的保费差得离谱——同样的50万保额，同样分30年缴费，他老婆每年比他少交近三千块。

“凭什么啊？”他当时就有点不服气。

我问他，你附加身故责任了吗？

他愣了一下：身故责任？那个选项我没细看，觉得反正都差不多，就顺手勾上了。

好，问题就在这儿。

很多人买重疾险的时候，会看到一个“是否附加身故责任”的选项。啥意思呢？就是万一没得重疾、人就没了，这笔钱还给不给家人的问题。不附加的话，就只保疾病；附加的话，疾病和身故都保。

道理听起来不复杂，但保费差距可不小。

你像30岁投保、50万保额、分30年缴费、保终身这种组合，附加身故责任之后，男性保费每年大概要多交两千多块，女性也是差不多的逻辑。到了40岁、50岁，这个差距还会进一步拉大。

所以问题来了——这笔钱，值不值得花？

说实话，没有标准答案。年轻的时候，家庭经济压力大，万一真出了事，家人还得有个保障，这时候附加身故责任确实更踏实一些。但如果预算有限，或者已经买了定期寿险，其实也可以先把纯疾病保障做足。

说白了，这就是个资源配置的问题。保障这东西，从来都不是越多越好，而是要适合自己。

如果你也在纠结这个选项，不妨先想清楚几件事：家里主要经济支柱是谁、现在有没有其他寿险保障、每年能承受多少保费支出。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。