你刷到过那种帖子吗？\"买了50万重疾险，确诊癌症却被拒赔\"。评论区永远吵成一团，有人骂保险公司骗人，有人说投保人自己没看条款。

其实很多时候，问题根源在于——根本不知道重疾险到底保什么病。

这28种病，所有重疾险都得保

监管早就想到了。2020年新修订的《重大疾病保险疾病定义使用规范》直接列出了一份\"必答题\"：28种疾病，每家保险公司的重疾险产品必须全部覆盖。包括最常见的恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等——这28种病，几乎占了重疾理赔的绝大部分。超过这个范围的病种数量，各家公司自己看着办。

轻症赔付，有上限

你可能会看到某些产品宣传\"轻症赔付高达50%\"。这里得看清楚——行业协会白纸黑字规定，轻症疾病保险金累计给付上限不得超过基本保额的30%。所以那些\"高达50%\"的表述，要么是偷换概念，要么只针对某一种特定轻症。实际理赔中，不同产品差异很大，常见的原位癌、轻微脑中风等，赔付比例通常在20%-30%之间，有的赔一次，有的可以多次。具体怎么赔，看合同。

中症责任：加分项但非必选项

比起轻症，\"中症\"这个词更让人摸不着头脑。实际上，它不属于监管强制规范，是市场竞争的产物。有没有、赔多少、赔几次，各家公司自己定。所以描述赔付比例时，\"50%-60%\"只是一个常见的参考区间，并非所有产品都这样。选产品的时候，别默认一定有这个保障。

身故保障：最容易踩坑的地方

这是最容易被忽略、也最容易产生纠纷的部分。你可能听说过\"重疾险身故赔保额\"，但真相是——不同产品差距巨大。有的产品赔基本保额，有的产品只退已交保费，还有些消费型产品根本不含身故责任。如果被保险人因病去世，这笔钱赔不赔、赔多少，全看合同怎么约定。

所以啊，投保之前一定要把条款看清楚，或者找专业人士帮你确认。别光听代理人怎么说，条款才是最终依据。