上有老下有小，身上背着房贷车贷，40岁这年纪，说不怕那是假的。万一哪天人不在了，家里还能正常运转多久？
这不是在吓唬人，是很多中年人夜深人静时会偷偷算的一笔账。算完之后才发现，家庭财务的抗风险能力，可能远没有想象中那么强。
意外险和定期寿险，都跟“身故”这件事有关，但它们真正要解决的问题，其实不太一样。
意外险主要保三块：意外导致的医疗费用、意外伤残（按等级赔付）以及意外身故。一年一两百块钱，就能买到几十万保额，门槛确实低。定期寿险就不一样了，它的保障范围更广——不管是因为生病还是遭遇意外（免责条款除外），只要人在保障期内不在了，家人能拿到一笔保险金。这笔钱不是为了治病，是留给家人的，让他们的生活在失去主要收入来源之后还能继续。
所以问题来了：先买哪个？
如果现在预算紧张，一年一两百元的意外险先配上，起码意外风险有个底。但如果你已经背负着几十上百万的房贷车贷，或者家里就靠你一个人赚钱，那光有意外险可不够——疾病导致的身故它赔不了。这种情况下，定期寿险就不是“要不要买”，而是“早点买早点安心”了。
说白了，意外险是兜底，定期寿险是给家人留后路。两者功能互补，不是非此即彼的选择，而是根据当下的经济状况和家庭责任一步步配齐的问题。