买重疾险时，大家最容易犯的一个毛病就是“看牌子不看条款”。

总觉得大公司才靠谱，小公司怕跑路。其实这种担心有点多余，咱们国家的保险监管非常严格，不管公司大小，理赔都是按合同办事，有法律兜底。但在同样的预算下，大公司的产品因为品牌溢价和运营成本，保费往往要贵出不少。这就导致一个尴尬的局面：你在大公司可能只能买到较低的保额，而在其他公司能买到更高的保额。真要是生了大病，高保额和低保额的差别，那可是实打实的救命钱。

除了选公司，还有几个地方特别容易多花冤枉钱。

一个是返还型重疾险。听着挺美，“有病赔钱，没病返本”，好像怎么都不亏。但仔细算算账，你多交的那部分保费，保险公司拿去投资几十年，最后返还给你的本金加那点利息，收益率通常较低，往往跑不赢通胀。而且，万一中间出险赔了钱，到期就不返还了，那多交的钱就等于白扔了。

另一个是捆绑身故责任。带身故责任的重疾险，保费通常会高出不少。其实，完全可以把重疾险和定期寿险分开买。同样的钱，单独买一份定期寿险，保额能做到更高，保障也更灵活。

再说说缴费期。很多人想着早点交完省心，选个10年或15年缴清。结果每年保费压力巨大，影响了生活质量。我更建议选最长的缴费期，比如20年或30年。这样每年交的少，压力小；而且万一在缴费期间出险，剩下的保费就不用交了，但保障还在，这才是真正的杠杆。再加上通货膨胀，现在的6000元和20年后的6000元，购买力可完全不是一个概念。

买保险是个细致活，从保额测算到健康告知，每一步都得想清楚。如果你拿不准自己该买多少保额，或者不知道怎么对比产品，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛选一下，心里有个底再下手也不迟。