四十岁这道坎，上有老下有小，中间还扛着房贷。一旦自己或家人身体出问题，收入断了、支出却翻倍——这种“钱从哪儿来”的焦虑，大概是中年人最真实的软肋。

医疗险和重疾险，名字听起来差不多，实际上是完全不同的两笔钱。

百万医疗险相当于“报销员”。你住院花钱，社保先报一部分，超过免赔额（常见约1万元）的合理医疗费用，保险公司按合同约定来报销。保额能到数百万，但花多少报多少，不会让你赚钱。40岁有社保的人投保，一年大概几百块钱——听着不贵，但它只管医疗费，出了院之后的开销？不管。

重疾险则是“一次性到账”。确诊合同约定的重大疾病，符合理赔条件，保险公司直接打一笔固定金额给你。这钱想怎么花都行——继续治病、康复疗养、还房贷、给孩子交学费，甚至补贴家用都行。它的本质是补偿收入损失，让你生病期间不用为钱发愁。

一个是医疗费用的“实报实销”，一个是收入中断时的“及时雨”，两个险种功能错位、互为补位。所以我们水滴保的建议是：预算允许的话，两样都配上；预算紧张的话，先医疗后重疾，但别觉得有了一个就能省掉另一个。

想看更详细的选配思路，可以参考水滴保保险攻略。