很多人买重疾险时最头疼的就是：到底保到70岁，还是直接保终身？

这其实不是简单的“贵与便宜”之争，而是你在不同人生阶段，对风险承受能力和资金分配的不同选择。

咱们水滴保在咨询中经常遇到两类人。一类是刚工作没几年的年轻人，手里紧巴巴的，还要攒钱买房、准备结婚。这时候如果硬上终身险，每年多掏那两三千块保费，可能真会影响生活质量。对他们来说，保至70岁其实更实在。为什么？因为30岁到70岁这四十年，恰恰是一个人家庭责任最重、身体开始走下坡路、最容易出大问题的“黄金风险期”。用较低的保费撬动高保额，先把这段最关键的时期护住，剩下的钱拿去投资或改善生活，挺香的。

另一类人呢，要么预算充足，要么家里长辈普遍长寿，自己又特别缺乏安全感，受不了“70岁以后裸奔”的风险。那选终身险就更合适。毕竟年纪大了，万一身体有点小毛病，想再买保险可就难了，甚至直接被拒保。一次性锁定终身保障，图的就是个心安。

不过，我寻思了一下，其实没必要非此即彼。

如果你既想要高保额，又想管一辈子，可以试试“组合拳”。比如，先买个20万保额的终身险打底，确保这辈子都有保障；再叠加一个30万保额的定期险（保至70岁）。这样在家庭责任最重的几十年里，你有50万的充足保障；70岁以后，虽然定期险到期了，但还有20万终身险在撑着。算下来，总保费可能比直接买50万终身险还便宜，保障效果却一点没打折。

说到底，买保险得量力而行。预算有限时，记住一个原则：保额优先于期限。别为了追求“终身”而把保额压得很低，那样真出事了，赔的那点钱可能连医疗费都不够。

如果想根据自己的年龄和身体状况看看具体怎么配更划算，可以去水滴保官网首页了解一下不同的产品形态，或者看看我们的保险攻略找找灵感。