有个事儿挺扎心的——你有没有想过，自己71岁的时候万一生了大病，钱从哪儿来？

很多人买重疾险的时候，会在“保到70岁”和“保终身”之间纠结半天。说实话，这事儿没有绝对的对错，但确实值得认真算一笔账。

核心差异在哪？两个字：时间和钱。

在同样的保额、同样的缴费年限下，保到70岁的定期重疾险通常比保终身便宜一大截。每年少交的那笔钱，可以用来改善生活、存起来应急、或者给孩子报个班。听起来挺美的对吧？

但问题来了：70岁生日一过，这份保险就跟你说再见了。而这个年纪，恰恰是重大疾病找上门的高发期——心脑血管、癌症、阿尔茨海默病，这些可不是开玩笑的。你想想，70岁以后生病意味着什么？医疗费是大头，康复期可能很长，有的还需要长期护理。与此同时，你大概率已经退休了，收入来源变窄甚至中断。这时候要是没保险兜着，就得全靠自己的积蓄撑着。

保终身多花的那部分钱，买的就是这个时间段的确定性。哪怕你90岁查出来问题，账单也有人帮你分担一部分。

所以这道选择题本质上考的是：你家财务的底子有多厚？

如果你现在预算紧张、保费压力大，先保到70岁把人生最需要拼命赚钱的阶段覆盖住，等收入上来了再加保，这没毛病。但如果你手头宽裕、希望晚年不给家人添负担，保终身买的就是一份踏实。

不管怎么选，记得投保前如实告知健康情况，这是给自己保一个顺利承保的前提。想看看不同预算下怎么搭配保障，可以参考水滴保保险攻略。